Ипотека для сильнейших

Банки, зависящие от зарубежных заимствований, повышают ставки по жилищным кредитам и ужесточают требования к заемщикам.

Темпы роста ипотеки в России замедляются. С одной стороны, сказывается кризис, разразившийся на американском рынке. С иной - ипотеку сдерживают высокие цены на жилье.

Еще в начале года число игроков на этом рынке росло, а уже с осени обстановка изменилась. Одни банки ужесточают требования к заемщикам, другие повышают ставки, а иные и отнюдь сворачивают программы жилищного кредитования. По мнению экспертов, в ближний год рынок ожидает коррекция - какие-то игроки усилят свои позиции, кому-то придется уйти.

Последние годы ипотечный рынок в России рос внушительными темпами - ежегодно его объемы увеличивались грубо вдвое. Эта же тенденция сохранялась и в первом полугодии нынешнего года. По данным РБК, за первые шесть месяцев в рамках ипотеки было выдано рядом 266,6 млрд. рублей супротив 106,1 млрд. рублей, собранных за аналогичный отрезок времени 2006 года.

Весной цифра игроков на рынке ипотеки росло, увеличивалось численность кредитных программ без первоначального взноса со сроком кредитования до 20-30 лет. В марте многие банки снизили ставки по ипотеке до 10-10,5%. Однако уже осенью ситуация изменилась. В результате кризиса ликвидности на мировых фондовых рынках строй российских банков стал сворачивать программы жилищного кредитования. Многие эксперты полагают, что темпы роста ипотеки вскоре замедлятся.

"У российских банков в этом году ограничились возможности заимствования и по объему, и по условиям. Причем как на внешнем, так и на внутреннем рынке. Ожидания, связанные с ростом ресурсной базы, покуда не оправдались. Прирост активов по итогам девяти месяцев оказался меньше, чем прогнозировалось", - считает начальник Центра макроэкономических исследований "БДО Юникон" Елена Матросова.

По данным ЦБ, на активизация года тот самый показатель составлял 14 трлн. рублей, а на 1 октября - 18,2 трлн. По оценкам "БДО Юникон", увеличение активов за девять месяцев этого года составил примерно 28%, тогда как за тот же период прошлого года активы увеличилась на 44%. Это уменьшает возможности банков по кредитованию экономики, по наращиванию вложений в ценные бумаги и т.д.

"Темпы роста кредитования населения также снижаются. В октябре они составили 3,5%. А в предыдущие месяцы темпы роста были выше - 4,4,-4,9%", - уточнила Елена Матросова.

Неудивительно, что доля банков, в особенности зависящих от зарубежных заимствований, была вынуждена пересмотреть ставки в сторону повышения и ужесточить требования к заемщикам. По данным Международной академии ипотеки и недвижимости (МАИН), за 2007 год количество банков, предлагающих ипотечное кредитование, уменьшилось на 4%, а количество ипотечных программ, предлагаемых различными банками в столице, сократилось на 11%.

Риелторы убеждают: доля ипотечных сделок в столице за этот год выросла. По данным компании "Миэль-Недвижимость", на рынке новостроек Москвы в 2007 году доля ипотечных сделок составляет 18-20% от общего объема операций, а в самой компании этот показатель к концу года добился 33%.

Однако, по мнению руководителя аналитического центра IRN.RU Олега Репченко, в целом спрос на ипотечные кредиты снизился: "В структуре продаж доля ипотеки по итогам года выросла, но самих продаж стало значительно меньше. А большие объемы держатся за счет высокой стоимости жилья. В этом году впервой фактический прирост количества ипотечных кредитов оказался меньше, чем в предыдущие годы".

Правда, эту тенденцию Репченко связывает не с американским ипотечным кризисом, а с ценами на московскую недвижимость и с дефицитом предложения. "Мировой ипотечный кризис на практике не затронул Россию. Конечно, занимать гроши банкам стало сложнее и немного дороже. В связи с этим несколько подросли ипотечные ставки в некоторых банках. Но это несущественный момент. Даже если одни банки будут покидать с рынка ипотеки, то появятся новые. В целом на рынке уже есть крупные игроки - Сбербанк, Внешторг. Они не зависят от западного финансирования и готовы дарить кредиты", - считает он.

С этой точкой зрения совпадает и точка зрения генерального директора RRG Дениса Колокольникова: "Мировой ипотечный кризис повлиял на рынок России, но при этом не стал определяющей тенденцией", - считает он. Дело в том, что ипотека у нас в то время как ещё в зачаточном состоянии. В России объем ипотечных активов на финал прошлого года составил возле 2% от ВВП, а в США - больше 50%. "Сейчас некоторые коммерческие банки приостановили выдачу ипотечных кредитов, но при этом крупные государственные банки продолжают их выдавать, это является стимулом для развития рынка", - убежден Денис Колокольников.

Так, вождь рынка Сбербанк намерен наращивать наш ипотечный портфель. По данным самого Сбербанка, менее чем за шесть лет объем его кредитного портфеля по жилищным программам вырос без малого в 100 раз - с 2,5 млрд. рублей (на исходное положение 2002 года) до 237 млрд. рублей (на 1 октября 2007-го). Причем в этом году отмечен внушительный подъем - повышение портфеля эдак в 1,8 раза.

"За девять месяцев 2007 года филиалами Сбербанка России было предоставлено населению более 168 тысяч жилищных кредитов на сумму 119,3 миллиарда рублей, в том числе в Москве - 8,6 миллиарда рублей, в регионах - 110,7 миллиарда рублей, что в 1,6 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года", - сообщила "НГ" управляющий Управления кредитования частных клиентов Сбербанка России Надежда Никитенко.

Средний габарит жилищного кредита нынче в Москве составляет более 4,5 млн. рублей, а в регионах - малость менее 700 тысяч рублей. В этом году Сбербанк пересмотрел условия предоставления жилищных кредитов - сроки кредитования увеличены с 20 до 30 лет, а процентные ставки за пользование кредитами снижены на 1,5-2,5% - до 10,25-12,5%.

"Банк оптимистично оценивает формирование данного сегмента рынка розничного кредитования, отмечая солидный заинтересованность населения к получению заемных средств на приобретение жилья", - уточнила Надежда Никитенко. По мнению экспертов, уже в следующем году рынок российской ипотеки ожидает передел - государственные банки, которые в эти дни и так являются лидерами рынка, еще больше усилят свои позиции, тогда как некоторым коммерческим банкам придется оставить это поле.

Keywords: