Ипотека: пожизненная кабала или один шанс?

Цены на жилье зашкаливают. Саратовцы не успевают подсчитывать, сколь лет им придется копить на приобретение собственной квартиры. Чиновники же рапортуют о возрастающей покупательской способности и спросе на квадратные метры.

Если в начале прошлого года средняя цена "квадрата" в новостройке составляла порядка 13 тысяч рублей, то в текущий момент она и нисколько стала "золотой" - 22 тысячи. И это только официальные данные, озвученные статистиками. В действительности цифры больше. Хотя средняя получка в регионе едва больше семи тысяч рублей.

Тем, кто не в состоянии сию минуту выложить "кругленькую" сумму на покупку родного угла, верх имущие предлагают употребить ипотекой. По их заверениям, она доступна многим. Но так ли это на самом деле?

Партия "горбатых"

"Мой супруг работает на стройке, где получает в среднем 10 тысяч рублей, - рассказывает жительница Энгельса Ольга Дубинина. - Моя заработная плата и того меньше: как бухгалтеру мне платят 6 тысяч. Два года, с тех пор как поженились, живем с родителями и младшей сестрой в двухкомнатной квартире. Быт до такой степени заел, что хочется сбежать. Только из-за стесненных жилищных условий я и не рожаю - как представлю, что придется с ребенком ютиться на нескольких метрах, все возделение пропадает. В банках, куда мы обращались по вопросу ипотеки, нам делали предварительные расчеты. Но эту кабалу мы, однозначно, потянуть не сможем. Даже до того просторно разрекламированная социальная ипотека - не выход для нас: сверх меры дорого".

Бюрократы из областного правительства уверяют, что за ипотечными кредитами будущее. Именно они, по словам чиновников, смогут снабдить каждого нуждающегося жильем. Но те, кто может считать, не стремятся зайти в партию "горбатых". Ведь многим придется в прямом смысле еле-еле сводить концы с концами и гнуть спину не одно десятилетие, чтобы расплатиться.

Коммерческие структуры всячески подстраховываются и перекладывают всю тягота своих рисков на плечи заемщиков. В прошлом году были оформлены всего 4 500 ипотечных кредитов. И это при том, что произвольный пятый кредит получен в рамках социальной ипотеки. Реальное же число мечтающих об улучшении жилищных условий в десятки раз больше.

В одном из коммерческих банков Саратова семье Дубининых предложили схватить 680 тысяч рублей на 25 лет под 13% годовых. В таком случае ежемесячный платеж будет "выуживать" из семейного бюджета 7 200 рублей. Если учесть, что им нужно будет независимо оплачивать и коммунальные услуги, рядом 2 тыс. рублей в месяц, то ни о какой нормальной жизни на протяжении всего срока погашения кредита гутарить не приходится.

При этом им нужно обладать на руках не меньше десятой части от желаемой суммы кредита, то есть 68 тысяч. Где забрать такие деньги? На содействие пожилых родителей в особенности планировать не приходится - им ещё младшую дочка приподнимать надо. А с зарплаты, более того откладывая по немного тысяч в месяц, нужно копить на первоначальный взнос не единственный год.

Уходя в декрет, возврати квартиру?

Необходимо уплачивать и за само приобретение ипотечного кредита. В этом и кроются "подводные камни", о которые спотыкаются многие обратившиеся, потому что никто из них загодя не знает и не ожидает, что это так дорого. В худшем случае первоначальная стоимость квартиры может увеличиться на 7,5%.

Банковские разовые комиссионные составляют от 0,5 до 2% от суммы кредита. Дополнительно берут денежки за открытие и ведение ссудного счета, за снятие и конвертацию наличных (обычно в пределах 0,3-0,8%) и многое другое. Финансовая структура, выдающая кредит, заинтересована в качестве залога, то есть квартиры. Контроль этого качества - ещё за счет потребителя. Если подбором квартиры занимался риэлтор, не имеющий специальных соглашений с банком, то для контроля качества залога клиента попросят провести оценку. Цены на услугу стандартные - до 2 500 рублей. Проверка квартиры на соответствие условиям банка и сопровождение сделки составит для новостроек примерно 0,3-0,5%, для вторичного рынка - 0,8-1% от стоимости квартиры.

Вдобавок ко всему нужно знать, что при покупке квартиры на вторичном рынке, как правило, страхуют все основные виды рисков. При покупке еще не построенной квартиры страхуют существование и трудоспособность с последующим страхованием приобретаемой квартиры. Стоимость полиса кроме того приплюсуют к первоначальной сумме.

"Когда нам стали перечислять все эти "хитрости", мы за голову схватились, - утверждает Ольга. - Неужели чиновники, правда, думают, что это так доступно? Пока я работаю, мы еще сводим концы с концами, но нам хочется располагать детей. А как погашать кредит, если я уйду в декрет? Нам в банке сказали, что пересмотра процентов не будет: мол, ищите дополнительные источники финансирования. А где их взять? Для нас и по социальной ипотеке выплаты несоизмеримы с заработком. И это несмотря на то, что половину банковских процентов возвращает областной бюджет".

Keywords: